相关调查显示,超过3/4的受访大学生表示身边很多人的消费并不符合自身经济条件。在校大学生由于经济独立性差、理财意识淡薄,盲目攀比、过度消费、奢侈浪费等行为很容易落入“校园贷”“网贷”的陷阱――

是时候对大学生进行财商教育了

大学的财商教育应当跟当代大学生群体的特征相适应,从财商教育的现实性和紧迫性出发,将财商教育上升到思想政治教育的高度并纳入思想政治教育范畴,将财商教育与大学生“三观”教育相结合,相互引领、相互促进。

二是消费金融公司融资渠道进一步多元化,消费金融公司中发行ABS和金融债的占比显著提升。2019年上半年,消费金融类ABS共发行34单产品,发行规模为959.78亿元,较2018年上半年发行数量增加1单,规模同期上涨14.94%。

改革开放40多年来,中国的人均国民总收入实现了飞跃式增长。40多年来,物质财富的增长让国民的生活质量有了极大提升,但是诸如“非法集资”“P2P暴雷”“电信网络诈骗”“保健品骗局”等问题事件频发也折射出国民在如何“认识财富、对待财富、运用财富”的精神层面建设的羸弱。

正确的全民财富观建设是一个系统工程,需要找寻一个具备“承上启下”作用的着力点。欲推进全社会的财商教育,大学是最好的切入点。大学是个人由家庭走向社会的过渡阶段,针对大学生的财商教育既可以助其在完全踏入社会前树立正确的财富观,又可借助大学生拥有的一定程度上的财富自主权而“教之有物”。而且,在当前中国普遍的“倒金字塔”形家庭结构中,从大学开始,长辈会越来越认可年轻人在家庭决策中的作用,对大学生的财商教育会持续提升其家庭的财商及财富管理水平。当大学生们步入社会承担起养育下一代的责任时,其正确的财富观则会潜移默化地带入家庭教育中。因此,财商教育应以大学生为突破点,以点带面,进而扩展到中小学课堂和中老年群体聚居的社区,最终形成立体式的全民财商教育格局。

财商(Financial Quotient)一词最早由美国作家兼企业家罗伯特・T・清崎(Robert T Kiyosaki)在《富爸爸穷爸爸》一书中提出,是一个人与金钱打交道的能力,是理财的智慧。当今社会,经济及金钱现象无处不在,人们对金钱的态度、获取和管理金钱的能力,对于人们生活的富足、幸福影响越来越大。

而且,如果大学期间无法树立正确的财富观,当大学生走出校园踏入社会时感受到的巨大落差会对其人生道路的选择产生负面影响。调查显示,大多数在校大学生每月平均开销为1000-1500元(不含学费、家庭与学校间往返交通费),而工作后面临与日俱增的生活压力,基本上不能保证在校时的生活水平。日本社会学家三浦展在《下流社会》一书中的预言在中国正慢慢成为现实。很多大学生选择“啃老”而安于现状或者急于求成而受到各类“成功学”的蛊惑甚至加入“传销”组织,这都是财商低下的体现。

启动深化和提升安全体系建设三年行动。实施乡道及以上公路安全生命防护工程15万公里,改造危桥3000座,强化公路桥梁安全防护,推进隧道提质升级等重点工作。(完)

加大贫困地区通客车攻坚力度,确保2020年9月底前实现具备条件的乡镇和建制村通客车的目标。

在价值观层面,财商教育有助于大学生树立诚实守信、遵纪守法、勇担责任的价值观,并学会正确处理当前利益和长远利益之间的关系,从而把价值判断置于整个人生的框架之下,做出最合理的人生选择。

在人生观层面,财商教育能让大学生清晰地认识到财富或金钱并不是人生的全部或衡量人生成功与否的唯一标准。获取金钱的方式有很多,无论以后从事什么工作都是在社会分工的基础上获取自己那份应得收入。赚钱多少并不能完全体现一个人的终极价值,很多有意义的活动并不能用金钱来衡量,比如科学研究、国防事业、公益慈善等。作为新时代的大学生,应当做财富的主人而不是金钱的奴隶。

深化收费公路制度改革。深化投融资改革,稳定车购税等交通专项资金政策。深化体制机制改革,进一步完善综合交通管理体制机制。

大学阶段是推进财商教育最佳时机

在世界观层面,通过财商教育,大学生可以认识到任何一个经济参与者想要分享经济发展的成果就必然要利用自身要素禀赋的相对优势并参与到广泛的社会分工中来,财富的获取是一个完整的社会经济过程,需要多个参与者的通力合作,而自己只是其中的一环。同时也让大学生认识到自己可以通过发挥主观能动性来提升自身的竞争优势,实现更高效的财富创造和积累。

高质量推进“一带一路”交通互联互通。深化交通运输对外合作交流。深入参与交通运输全球治理。

此外,在2019年实现具备条件的乡镇和建制村通硬化路基础上,2020年实现具备条件的乡镇和建制村通客车。集装箱铁水联运量增长12%以上。乡镇快递网点覆盖率达到98%。

深化交通运输供给侧结构性改革。加快补齐短板,加强战略性基础设施建设,推动基础设施网络化。降低物流成本,大力发展多式联运,深化ETC技术拓展应用。改进提升服务,落实“厕所革命”部署,新建改建公路服务区公共厕所600个,新增建设100个“司机之家”。

英美的财商教育实践包含以下特征:政府出台相应的政策文件进行推进;有明确的财商教育具体目标和阶段性目标;课程内容丰富,课程形式多样;家庭教育扮演重要角色;重视社会相关组织和机构的作用等。我国财商教育刚刚起步,可借鉴但不可简单效仿英美,要从国情出发,通过大学财商教育的“承上启下”作用带动青少年及全社会的财商教育开展。

交通运输部表示,2020年,交通运输部将重点做到“五个确保”,即:确保坚定不移贯彻新发展理念,确保服务全面建成小康社会和“十三五”规划圆满收官,确保加快建设交通强国,确保办好第二届联合国全球可持续交通大会,确保行业治理体系和治理能力现代化加快推进。并为此部署以下重点工作:

(责编:实习生(刘筝)、何淼)

三是2019年消费金融行业整体受行政处罚的情况较少,说明整体行业规范发展成效显著,行业合规性显著提升。2019年上半年消费金融行业受行政处罚仅有1次,至2019年11月底,消费金融行业受行政处罚一共3次,较之去年同期下降40%。

展望未来五年中国消费金融市场前景,报告预计,2019到2020年消费金融扩张将有所减缓,每年增速在8.7%左右,在此增速下,到2024年我国消费金融市场规模将达三万亿元。与此同时,我国消费金融行业也必将出现一定的整合和重组,可能会有一部分盈利表现差的非持牌机构乃至持牌公司退出市场。

报告称,目前,我国消费金融市场主体明确共分四类,分别是商业银行的消费金融服务分支,25家持牌消费金融公司,互联网公司旗下的消费金融平台,以及其他的规模较小的、非持牌消费金融及小贷公司。

(作者:刘海军,系山东工商学院宣传部副部长;朱跃序,系山东工商学院讲师)

因此,财商教育不仅仅是对大学生财富管理能力的培养,更可以通过塑造大学生正确的财富观,在很大程度上避免因金钱崇拜带来的理想缺失、价值判断错乱的问题,从而帮助其树立正确的世界观、人生观和价值观。

将财商教育纳入思想政治教育

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一是由于市场竞争的进一步完善和监管制度的有效执行,消费金融行业整体费用水平有所下调。在调查样本中,从2016-2019年,全样本消费金融年利率(注:此处的年利率估算为简化的多付的费用除以本金,并非按本金同步减少情况下计算的年化利率)从23.41%降到16.84%,持牌消费金融公司和非持牌消费金融公司均体现了相似的下降趋势,目前两类公司的平均年利率均远低于利率红线36%的水平。

对于消费金融行业未来发展方向,清华大学中国经济思想与实践研究院研究员徐翔提出三点建议,首先,对于消费金融信贷服务,建议按照贷款类型而非机构类型进行监管。有时,一些机构可能实际上做了一些消费金融服务,但是其监管要求是不同的,以至于存在一定的监管套利的空间。其次,进一步鼓励和支持持牌消费金融公司通过资产证券化、金融债等渠道开展多渠道的融资,有助于我国多层次资本市场的发展。最后,消费金融公司应积极采取多数据和人工智能等新兴技术。过去几年国内和国外对一些金融科技的实践都表明,采取新兴技术能够有效控制信用风险、能够降低实际信用的成本,为消费者提供更加高效、便捷的消费信贷服务,同时也能显著降低运营成本。(中新经纬APP)

当下,全面开展大学生的财商教育工作刻不容缓。高校的思想政治教育应当把财商教育纳入其中,充分重视财商教育对大学生财富观的积极作用。

同时,江苏省文旅厅还特别要求各旅行社要严格落实安全生产主体责任,选择有资质的旅游包车和驾驶人员,确保游客人身财产安全。(完)

由于在校大学生缺乏必要的财商教育而无法树立正确的财富观,价值判断容易出现偏差,炫耀成为彰显个性的手段,贫富差距的客观存在容易导致自尊的应激反应,大学成为部分大学生的“名利场”。相关调查显示,超过3/4的受访大学生表示身边很多人的消费并不符合自身经济条件。在校大学生由于经济独立性差、理财意识淡薄,盲目攀比、过度消费、奢侈浪费等行为很容易落入“校园贷”“网贷”的陷阱。

财商教育有助于大学生树立正确的财富观,摒弃拜金主义,从财富的创造者,财富的驾驭者,财富的享受者,财富的传承者角度,思考财富与人生的关系。

四是从业务类型的角度,依赖于线上的消费金融业务在增加,依托于场景的业务占比在降低,与此同时现金贷的占比在增加。

具体到大学生群体而言,财商教育有其独特的现实性。当代大学生的成长环境有三个典型的特征:一是“倒金字塔”形的家庭结构使其得到了过分的关注甚至溺爱;二是以互联网为代表的信息技术的发展极大拓宽了其获取信息的渠道;三是身处市场经济大环境的竞争压力之中。这些特征使得当代大学生在处理与外部世界关系的时候,容易以自我为中心,个性独立、自信张扬的同时又在心理上较为脆弱敏感、受挫能力差,在思想上体现为信仰缺失,具有明显的功利性取向。进入大学以后,大学生开始尝试独立进行价值判断和人生道路的选择,但社会关系由相对简单到复杂的剧烈变化往往令他们难以适应。

大力推动智慧绿色交通发展。加强人工智能、区块链等技术应用研究,加快北斗卫星导航系统在民航、铁路、道路运输、长江航运、邮政等领域应用。

报告认为,我国消费金融市场呈现四个主要特征。

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